Una empresa llamada fintech ofrece servicios bancarios, siendo la tecnología, la innovación y la experiencia del usuario sus principales diferenciales.
Al operar en varios subsegmentos dentro del sector financiero, las personas y las empresas pueden modernizar sus negocios con la ayuda de este tipo de startup. Aprende más sobre ellos a lo largo de este artículo.
¿Qué es una fintech?
Cuando hablamos de fintechs, nos referimos a empresas de soluciones financieras que utilizan la tecnología para reducir la burocracia en diversos procesos y aumentar su alcance. Además de tarifas considerablemente más bajas en comparación con las instituciones tradicionales.
Ya sea en préstamos, inversiones, criptomonedas o conciliación, una startup financiera se destaca por su agilidad y facilidad para mover montos y realizar transacciones, todo con cargos de menor valor y servicios que se pueden realizar a través de internet.
Características de tecnología financiera
Para caracterizarse como una fintech, es necesario centrarse en algunos tipos de procesos y encajar en algunas características primordiales. Echa un vistazo a los principales a continuación.
Tecnología
El uso de la tecnología es inherente a las actividades que realizan las fintechs. Varias operaciones se pueden realizar desde una cuenta digital, con aplicaciones disponibles en plataformas en línea, ya sea a través de escritorio o aplicaciones.
La tecnología aplicada a los servicios financieros elimina las colas en los bancos, las largas negociaciones con los gerentes, la necesidad de portar una gran cantidad de tarjetas, chequeras o efectivo, lo que aporta más practicidad y seguridad al individuo.
Innovación
La transformación digital en las empresas exige innovación. De esta forma, no solo es necesaria la tecnología en sí, sino también el cambio de pensamiento y enfoque en el día a día de los negocios.
Aplicar la innovación en las rutinas empresariales, en la creación de servicios y productos para el mercado está ligado a la colaboración en equipo. Contando con equipos multidisciplinarios, la inversión en conocimiento, calificación y formación de diferentes habilidades también se convierte en un diferencial. Con una fintech no es diferente.
Segmentación
Otro punto característico de una fintech es la especialización en un servicio o producto. A diferencia de las instituciones convencionales, las principales fintechs del mercado se distinguen por atender a grupos específicos.
Con su punto de actuación y nicho de mercado bien definido y estructurado, las empresas pueden desarrollar sus soluciones, mejorando al máximo su funcionalidad. Esto no quiere decir que los servicios sean limitados, sino que atienden los dolores específicos de determinados colectivos, siempre buscando la disruptividad en sus procesos.
¿Cómo funciona una fintech?
Al igual que otras startups, una fintech centra su actividad en el entorno digital, identificando necesidades específicas y centrándose en sus clientes. Entre los diversos frentes abordados se encuentran:
- Financiación;
- Moneda virtual;
- Préstamos;
- Seguro;
- Pagos
- Gestión financiera;
- Financiación colectiva ;
- Intercambio y conciliación,
- Inversiones.
De esta forma, las fintech democratizan el sector financiero eliminando intermediarios y gran parte de la burocracia. El gran desafío de las startups, al inicio de sus operaciones, fue ganarse la confianza del público en términos de seguridad, ya que se comparten datos sensibles.
La alianza entre fintechs y bancos convencionales, sin embargo, agrega seguridad a sus procesos, atrayendo cada vez más público a sus plataformas digitales, con costos operativos reducidos.
Principales beneficios de las fintech
Una fintech es capaz de brindar una experiencia de cliente diferenciada y satisfactoria, debido a factores como la agilidad y el servicio personalizado, por ejemplo.
Dependiendo de la especialidad de la empresa, sus objetivos y ventajas pueden ser diferentes. En otras palabras, una fintech de seguros puede traer beneficios distintos a los de las fintech de crédito. Entre los principales, podemos mencionar:
- Valoración de la inteligencia de negocios;
- Asociaciones entre inversores y startups;
- Identificación de nuevos dolores y segmentación del mercado;
- Inversión en innovaciones;
- Eficiencia operativa y alta productividad;
- Fomentar el ecosistema de pequeños y medianos empresarios;
- Desburocratización de procesos;
- Seguridad para los usuarios;
- Experiencia de cliente personalizada,
- Reducción de cargos, tarifas y costos operativos.
Fintech en Latinoamérica
México es el ecosistema fintech más grande de la región después de Brasil. En los últimos años, el número de startups fintech ha crecido a una tasa promedio anual de 23%, según el Fintech Radar de México, realizado por Finnovista en colaboración con el Banco Interamericano de Desarrollo (BID). Contando actualmente con más de 445 startups en el sector.
La categoría más grande sigue siendo la de Pagos y Remesas, pero se destaca el crecimiento de las startups insurtech, las cuales tuvieron un crecimiento de 46% en número de startups.
Colombia continúa teniendo tracción y se consolida como el tercer ecosistema fintech de la región, con un total de 200 startups. Con una creación anual de 50 nuevas fintechs colombianas, según el Fintech Radar de Colombia, realizado por Finnovista en colaboración con el BID. En cuanto a los segmentos, el de Préstamos se encuentra como líder, con 48 startups (casi el 25% del sector), seguido por Pagos y Remesas, con 43 empresas.
El ecosistema de startups fintech en Argentina es uno de los que más ha crecido en la región, a pesar de las dificultades económicas del país, lo que evidencia que es un sector con mucho potencial. El número de empresas viene teniendo un crecimiento anual de un 110%, desde los últimos años, según la Cámara Argentina de Fintech. Así, ya son 223 las fintechs argentinas. De ellas, aproximadamente el 26% son Fintechs de Préstamos y el 17% se enfoca en Pagos y Remesas.
Obtenga más información sobre las fintech en los negocios
A lo largo de este contenido, explicamos qué son las fintech, sus principales características, cómo se comportan en el mercado y los principales beneficios que presentan, tanto para las propias empresas como para el consumidor.
Las empresas exitosas se preocupan por mejorar los procesos y optimizar la gestión en varios puntos. En los servicios financieros, esta necesidad es aún más fundamental, ya que el futuro de las organizaciones y su crecimiento depende de buenas estrategias.
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