Si tu empresa sigue tratando finanzas y TI como áreas aisladas, es una señal de que la transformación digital del sistema financiero no ha llegado con el potencial que debería para revolucionar tu operación.
Imagina que podrías retroceder 20 años en el tiempo.
Si le preguntaras a un ejecutivo de esa época sobre la relación entre las finanzas y las Tecnologías de la Información en su empresa, probablemente recibirías una mirada confusa como respuesta.
Al fin y al cabo, durante mucho tiempo, los departamentos corporativos actuaron de forma aislada, sin puntos de comunicación entre ellos, pero hoy en día, este modelo de gestión monolítico ya no funciona tan bien.
Esto se debe a que la digitalización ha revolucionado la forma en que operamos, requiriendo integración y colaboración entre sectores, especialmente aquellos que controlan los recursos y los que permiten la innovación.
En este contenido, entenderás cómo la transformación digital impacta al sector financiero, el papel esencial de las TI para aplicar cambios en tu negocio y qué tecnologías pueden ayudar. ¿Listo para empezar?
¿Qué es la transformación digital en el sistema financiero?
La transformación digital del sistema financiero es el proceso de modernizar operaciones, servicios y modelos de negocio mediante el uso estratégico de la tecnología.
Esta transformación va desde automatizar tareas rutinarias hasta analizar datos en tiempo real y utilizar soluciones digitales para mejorar la toma de decisiones.
En el sector financiero, este movimiento puede observarse en actividades como el control de flujo de caja, servicios en línea y métodos de pago.
Como consecuencia, la transformación ha permitido una mayor eficiencia, agilidad y seguridad en la gestión financiera interna de las empresas y en los servicios ofrecidos a los consumidores finales.
Cómo la tecnología está transformando el sector financiero en Latinoamérica
La tecnología desempeña un rol clave en la transformación digital del sistema financiero en Latinoamérica, un proceso que se ha acelerado en los últimos años impulsado por la innovación, la regulación y las nuevas demandas de los usuarios.
En países como Argentina, Colombia y México, los sistemas de pagos digitales y transferencias inmediatas se han consolidado como una alternativa cada vez más utilizada tanto por personas como por empresas. Estas soluciones priorizan la agilidad, la disponibilidad permanente y la simplicidad en las transacciones, transformando la forma en que se mueve el dinero en la región.
En paralelo, el avance de los modelos de Open Finance está marcando un nuevo capítulo para el sector financiero latinoamericano. Iniciativas regulatorias y colaborativas permiten que los usuarios compartan sus datos financieros con instituciones autorizadas, habilitando servicios más personalizados, mayor competencia y nuevas oportunidades de negocio.
En mercados como México y Colombia, las entidades financieras y fintechs ya exploran activamente este modelo, con el objetivo de ampliar su base de clientes, desarrollar nuevos productos y generar fuentes adicionales de ingresos. En Argentina, si bien el esquema avanza de forma progresiva, el ecosistema muestra un crecimiento sostenido en soluciones abiertas y basadas en datos.
Otro efecto directo de esta evolución tecnológica es el crecimiento del ecosistema fintech en toda la región. Estas empresas, nativas digitales, han ganado protagonismo al ofrecer servicios más accesibles, centrados en la experiencia del usuario y con tiempos de respuesta más rápidos, lo que a su vez impulsa a los bancos tradicionales a acelerar sus procesos de modernización.
La inversión en tecnología, automatización y análisis de datos se ha convertido así en una prioridad para todo el sistema financiero, permitiendo optimizar operaciones, mejorar la toma de decisiones y ampliar la oferta de servicios.
En conjunto, estos avances confirman que la transformación digital ya es uno de los principales pilares de la competitividad del sector financiero en Latinoamérica, sentando las bases para un ecosistema más ágil, inclusivo y orientado al futuro.
Cómo trabaja el equipo de TI en la transformación digital de la gestión financiera
La fuerte conexión entre el área de TI y la gestión financiera ya puede observarse en la mayoría de las grandes empresas y, en los últimos años, los beneficios de esta integración se han hecho cada vez más evidentes para empresas de los tamaños y segmentos más variados.
Esto se debe a que, en un escenario en el que los equipos de TI y finanzas unen su experiencia, el resultado es completamente diferente al que sería en un solo rendimiento concreto.
A través de esta colaboración, la gestión financiera puede beneficiarse de herramientas que faciliten la transmisión de demandas, el acceso a la información y la visibilidad de los procesos.
También en este contexto de tesorería digital, además de automatizar diversas tareas, el equipo financiero puede explorar nuevos recursos para el análisis de datos, la inteligencia artificial y otras tecnologías capaces de generar información valiosa.
Del mismo modo, la operación colaborativa permite a los equipos de TI adquirir conocimiento sobre indicadores financieros y otros factores importantes para el desarrollo de soluciones cada vez más prometedoras centradas en las necesidades de la empresa.
Sin mencionar que, a través de este sindicato, los profesionales de TI también anticipan posibles problemas de seguridad y filtraciones de información, que podrían convertirse en un problema si el tesoro actuara de forma aislada en la elección de sus sistemas.
6 requisitos de gestión financiera que deben ser respaldados por TI
Aunque la unión entre ambos equipos tiene varios efectos positivos, es importante entender en qué aspectos estos intercambios se vuelven particularmente favorables.
Al fin y al cabo, la integración entre las áreas de TI y finanzas influye en varios factores del éxito corporativo, lo cual solo se logra plenamente cuando los equipos realmente caminan codo con codo.
En general, la TI debe estar presente en las siguientes actividades, especialmente en el contexto de la transformación digital del sistema financiero:
1. Evaluación de tecnologías financieras
Nadie conoce mejor las tecnologías disponibles en el mercado que los profesionales de TI. Y este conocimiento puede ayudar a los gestores financieros a elegir en qué herramientas invertir.
Los especialistas en el área tecnológica se encargan de evaluar y recomendar tecnologías dirigidas al sector contable, como software de gestión, herramientas de análisis de datos y soluciones en la nube.
2. Integración del sistema
La colaboración con los equipos de TI es esencial para la integración de sistemas y para la construcción real de una visión integral de las finanzas.
Al fin y al cabo, solo con un ecosistema digital integrado, la tesorería puede visualizar correctamente todos los procesos relacionados con la zona y monitorizar las operaciones en tiempo real, asegurando una visibilidad completa.
3. Automatización de procesos financieros
Hoy en día se habla mucho de implementar herramientas en la gestión corporativa que puedan realizar actividades lógicas mientras los profesionales se centran en acciones estratégicas.
Específicamente para la tesorería, contar con la ayuda de equipos de TI hace más eficiente elegir e identificar tecnologías que puedan automatizar tareas repetitivas y manuales.
Esto incluye procesos como la conciliación de cuentas, la gestión de gastos y el procesamiento de transacciones.
4. Seguridad de la información
En el escenario de la transformación digital del sistema financiero, las finanzas corporativas están expuestas a muchas amenazas modernas, como los ciberataques.
Por ello, el área de TI también es indispensable en la misión de proteger los recursos de la empresa, encargándose de implementar medidas robustas de seguridad digital.
Además, este rendimiento sigue siendo importante para que las empresas se mantengan alineadas con el cumplimiento normativo.
5. Análisis de datos e inteligencia empresarial
Mediante la aplicación de BI (Business Intelligence), el sector de TI ayuda a la tesorería a extraer lo mejor de la información disponible.
Los valiosos análisis que proporcionan las máquinas y tecnologías de precisión pueden ser significativos para tomar decisiones más asertivas y estratégicas en finanzas.
6. Adopción de tecnologías emergentes
Por último, también vale la pena recordar que los profesionales de TI suelen seguir de cerca las noticias del mercado tecnológico.
Por ello, pueden evaluar las innovaciones más prometedoras y señalar las herramientas que pueden ser útiles para la empresa en el futuro.
Siendo un mundo en evolución, donde surgen nuevas soluciones constantemente, este equipo desempeña un papel importante para mantener a la empresa actualizada y competitiva mediante recursos de vanguardia.
¿Cuáles son los impactos de la transformación digital en el mercado financiero?
La transformación digital del sistema financiero ha generado impactos estructurales en la forma en que las empresas y los consumidores organizan sus finanzas, realizan transacciones y gestionan sus recursos. Echa un vistazo a las principales influencias:
- Eficiencia operativa: la digitalización permite automatizar procesos, lo que reduce errores manuales, aporta mayor agilidad en transacciones y decisiones, y reduce los costes operativos;
- Mejora de la experiencia del cliente: la digitalización facilita el desarrollo de servicios más ágiles, personalizados y accesibles para el consumidor, lo que contribuye a la fidelidad y competitividad;
- Fortalecimiento del cumplimiento: tecnologías como la inteligencia artificial, la RPA (automatización robótica de procesos) y la analítica facilitan la monitorización y el cumplimiento de las normas regulatorias;
- Nuevos servicios y productos: la transformación digital fomenta la innovación, impulsando la aparición de nuevas soluciones, como plataformas financieras online, Open Finance y monederos digitales;
- Aumento de la ciberseguridad: tecnologías como el cifrado, la autenticación multifactor y la blockchain, combinadas con políticas como la LGPD (Ley General de Protección de Datos), contribuyen a la prevención del fraude y la seguridad de los datos.
Desafíos enfrentados en el proceso de transformación digital del sistema financiero
La transformación digital es esencial para mantener la competitividad en el mercado. Sin embargo, es necesario tener en cuenta que el proceso implica desafíos estructurales, culturales y tecnológicos.
Estos desafíos requieren planificación e integración eficiente entre diferentes áreas, especialmente entre TI y finanzas.
Para ayudar en esta preparación, consulta los obstáculos más comunes en la transformación digital del sector financiero:
- Dificultad en la adecuación regulatoria, que puede surgir del reto de mantenerse al día con los cambios y crear nuevos estándares en el sector;
- Mayores costes iniciales de implementación, teniendo en cuenta las inversiones necesarias en tecnología e infraestructuras;
- Dificultad para modernizar e integrar sistemas antiguos con nuevas soluciones sin comprometer la operación;
- Escasez de profesionales cualificados para liderar y gestionar la transformación digital;
- Falta de integración y comunicación ineficiente entre las áreas de TI y finanzas;
- Resistencia al cambio y miedo a implementar nuevas tecnologías.
Tecnologías clave que están revolucionando el sistema financiero
La transformación digital del sistema financiero se basa en tecnologías que automatizan procesos, optimizan la gestión, reducen riesgos y aumentan la ventaja competitiva.
Un ejemplo es la inteligencia artificial, que ayuda a automatizar tareas y también facilita el análisis de grandes volúmenes de datos para predecir escenarios y tomar decisiones con mayor precisión.
Otro punto destacado es la computación en la nube, una tecnología que garantiza escalabilidad, flexibilidad y reducción de costes con la infraestructura, además de facilitar la integración entre diferentes sistemas, ayudando a resolver uno de los principales retos de la digitalización.
El primer volumen de la Encuesta de Tecnología Bancaria de Febraban reveló que el 96% de las empresas entrevistadas adoptan IA y el 100% ya utilizan la solución en la nube.
Pero, con tantas innovaciones y tecnologías que surgen constantemente, estas no son las únicas soluciones que han ido ganando terreno en el sector financiero. Además de ellos, también merece la pena mencionar:
- Big data y analítica, que permiten análisis de datos en tiempo real para tomar decisiones estratégicas más asertivas;
- Aprendizaje automático, utilizado para identificar patrones de comportamiento y personalizar servicios;
- Blockchain, que contribuye a la seguridad y transparencia de las transacciones financieras;
- RPA (Automatización Robótica de Procesos), aplicada para automatizar tareas repetitivas.
Además de estas tecnologías, el sistema de gestión financiera es otro gran aliado de las empresas.
Gestión Financiera TOTVS – Línea Gesplan
Como hemos visto, la transformación digital del sistema financiero requiere inteligencia, control e integración entre áreas estratégicas de la empresa. Es en este punto donde TOTVS Gestión Financiera – Línea Gesplan destaca.
Desarrollado para hacer la gestión financiera más eficiente, el sistema ayuda a automatizar procesos y permite la toma de decisiones basada en datos.
Con funciones que van desde la conciliación bancaria automatizada hasta la gestión avanzada de flujo de caja y contratos, la plataforma garantiza una visión integrada de las finanzas, facilitando la gestión en un escenario complejo de cambio constante.
La capacidad del sistema para simular escenarios y análisis predictivos también contribuye directamente a fortalecer la gobernanza financiera y la planificación estratégica de tu negocio.
Conclusión
La gestión financiera y la informática pueden funcionar cuando se llevan a cabo por separado, pero los resultados de este enfoque nunca han sido tan positivos como los de una colaboración activa entre ambos sectores.
Con las nuevas herramientas digitales, es posible completar muchas tareas relacionadas con las finanzas en menos tiempo mediante la automatización y el uso de recursos, como la inteligencia artificial.
Naturalmente, la experiencia de los equipos tecnológicos es muy importante para este proceso de transformación digital del sistema financiero.
Los profesionales de TI también son esenciales para una integración eficaz de sistemas y la seguridad de la información, ya que trabajan para proteger datos sensibles y prevenir amenazas cibernéticas.
En otras palabras, la colaboración de los equipos tecnológicos en las demandas de gestión financiera va más allá de simplificar los procesos operativos. Es indispensable para las empresas que desean elevar su tesorería al nivel más estratégico.
Es esta unión la que permite desarrollar estrategias financieras precisas y eficientes, basadas en el análisis de datos complejos y la aplicación de la Inteligencia de Negocio.
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